央行最新公布的5月份M2增速为9.6%，增速分别比上月和上年同期低0.9个和2.2个百分点，这是自有记录以来首次跌破10%，创最低纪录。
很多人可能不知道M2是什么东西，觉得跟自己没什么关系。如果是这样想的话，那么你就大错特错了，因为M2跟你的钱、你的资产密切相关。
什么是M2
大家知道政府为什么那么有钱吗？因为它除了可以收税、收费外，还能印钱。假设全社会只有100块钱，其中掌握在政府手里只有10块，那么政府掌握的财富只占社会的10%，如果他再印100块钱出来，那么这时候社会总共有200块钱，其中政府手里有110块，那么它掌握的财富就占到了全社会的55%。
虽然印钞票来钱这么快，但是政府也不能随便印，不然大伙不会答应。因为印太多了就等于从大家手里头抢钱，而M2增速则代表了政府“印”了多少钱出来。
我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次：M0、M1、M2，分别代表：
M0（现金）=流通中的现金；
M1（狭义货币）=M0+企业活期存款；
M2（广义货币）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）；
M2与财富
纸币本身就是一张纸，它既不能拿来填饱肚子，又不能拿来当衣服穿，拿来擦屁股可能还被人嫌脏，可以说是毫无价值的。但是当政府规定这张纸是法定货币的时候，就赋予了它一般等价物的价值，也就是说你可以拿着它去买东西，谁敢拒收政府就捉谁。
根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。人民币，是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”所以在此提醒一下大家，拒收硬币是违法的。
因为货币是一般等价物，所以它也就代表了财富，也可以说你拥有越多的钱也就拥有了越多的财富。不过由于财富和货币的总量都不是固定的，所以每一单位货币代表的财富值也是变化着的。
比如说在30年前1斤大米是0.15元，现在一斤大米是3元，并不是说大米价值变高了，而是因为钱贬值了。因为在这30年间，货币的总量多了290倍，1986年的时候中国的M2总量是5355亿人民币，而2016年的时候是155万亿人民币。
那么为什么货币总量多了290倍，而大米的价格却只涨了20倍呢？这是因为大米的产量增加了，所以每斤大米的价值就变小了，这就是物以稀为贵的道理。按照这个比率计算，这30年来大米的价值只剩下原来的十五分之一左右。假如这30年来央行没有发行货币，那么现在1分钱就能买到一斤大米了。
而造成这种原因的主要是因为大米的产量增加了，虽然大米产量没有增加15倍那么多，但是由于大米这东西除了拿来吃和酿酒，几乎没有什么用途，所以只要它一旦够吃了之后价值就会急剧贬值，而如果当它不够吃的时候价值就会疯狂上涨。据说在朝鲜用几袋大米就能换个老婆，而这点东西在中国可能还换不了一条狗，并不是朝鲜的女人还不如一条狗，只是所处的环境不同罢了，当年长春围城的时候一张大饼就能换一个大姑娘。
摈除掉这些因素，在正常情况下如果你的财富（折算成人民币）增长速度能够高于M2增长速度，那么说明你的财富地位上升了，反之则是下降了。这里的财富地位指的是你有钱的程度排在全社会的什么水平，而不是指你的财富总量有多少。如果要说财富总量，改革开放以来所有人都变富了。
M2与贷款
大家有没有发现一个现象，以前很多靠借钱做生意或者投资的，现在都成了有钱人。而拼命存钱的，大部分却沦为穷人。这一方面是因为社会的高速发展创造了很多发财机会有关，另一方面也与M2的增速有关。
30年前拥有1万块人民币被称为“万元户”，是有钱人的象征，而现在1万元可能只是大城市里普通人的月薪收入。根据前几年的一则新闻，一位阿婆1977年在银行存入了400元，在2010年取出来的时候连本带息总共是835.86元。假如30年前把1万元存入银行赚利息，那么换算下来现在也就2万多块钱，2万多块钱在深圳还买不到半平方的房子。
世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫曾经一针见血地指出：“穷人把钱存入银行，实际上是在补贴富人”。现实恰恰如此，因为富人之所以成为富人，就是因为他们敢于从银行借钱出来，去赚取更多的财富。
假如一个人30年前从银行贷了1万元出来创业，采取等额本息还款法，利息按照目前1年5%的房贷利率来计算，那么他每个月需要还53.68元，到现在还清了，连本带利总共还了1万9千多块钱。假如是采用一次还本付息法，把本息全部留着现在还，那么他现在总共需要还46000元。只不过现在的46000元能比得上30年前的1万元吗？
所以在某种程度上可以这么说，只要你的贷款利率+CPI涨幅之和低于M2的增速，其实就等于你赚了。如果是贷款利率+CPI涨幅+GDP增速之和仍然小于M2的增速，那则是大赚了。而这种情况，在前几年曾经一度出现过！
说到这里，也许你可能会觉得银行是大傻逼，竟然做这种亏本买卖。其实银行没那么笨，它赚的是贷款利息和存款利息之间的差价，钱本来就不是它自个的。再说了，央行“印”出来的钱，很多都是通过银行以贷款的形式“放”出来给大家的。
一个时代的终结
不过最近几个月，中国的M2增速已经形成了逐月下降的趋势，这个月破了10%，下个月可能还会更低。而这将会深深的影响到我们每一个人，也意味着一个时代的终结。随着M2的下降，依靠贷款来赚钱的难度越来越大，而房地产的“黄金时代”也将落下帷幕。
从理论上来说：CPI涨幅=M2增速-GDP增速，而这么多年来，中国的CPI（消费物价指数）却远远低于M2增速减GDP增速之差。这是因为我国的CPI数据构成的问题，CPI虽然涵盖全国城乡居民生活消费的食品、烟酒及用品、衣着、家庭设备用品及维修服务、医疗保健和个人用品、交通和通信、娱乐教育文化用品及服务、居住等八大类、262个基本分类的商品与服务价格，但却没有涵盖资本市场和大宗资产价格。所以房价的涨幅没有被体现出来，而这些央行多印出来钱就是沉淀在房子里头。
假如M2的增速继续下行，等到其和GDP增速相近的时候，可能引起“钱荒”造成泡沫破灭，甚至导致“通货紧缩”引发经济危机。届时如果CPI不变为负的话，那么就是钱从房地产泡沫里头被挤出来了。
现在“钱荒”一定程度上已经体现出来了，最近很多人要去银行办理房贷，而很多银行都说贷款额度已经用完了，或者是要你接受更高的利息。而贷不到款，哪来的接盘侠进去为高房价接盘，而高利率则会加大资金成本，让加杠杆炒房的人撑不住。也许有一天，这些高价房会沦落到像地摊上的次品货一样打折出售。虽然大家想买，但是却都没有钱……
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作者：智库君
来源：金融智库（ID：jinrongo2o）
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