慧子的第107篇原创文章。
大家好，我是小廖，一个不止懂理财的保险博主，关注我，带你轻轻松松了解风险，明明白白购买保险。
有一个保险拒赔的案例，我印象深刻。
客户给父亲买医疗险，保险经纪人问父亲身体情况如何，是否有需要告知的。
客户很坚定地说没有。
过了一两年，父亲因为高血压住院了，保险公司派了2名调查员来上门调查。
老父亲自己就交代给了调查员，多年前就有高血压，调查员回去后，保险公司以投保时未进行如实告知拒赔了。
这种案例非常多。
但也人说：我之前意外险理赔怎么没有调查员来找我呀？
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所以到底什么情况下保险公司会派调查员来进行调查呢？
主要有以下8种情况。
第一，短期内出险。
即长期险2年内出险，尤其是刚过等待期的重疾险和医疗险理赔。
保险公司一定会派调查员进行调查，因为短期内出险，很有可能是带病投保，因此，保险公司查得尤其严格。
第二，需现场取证或者固定证据的案件。
比如说交通事故、高空坠落、不明原因死亡等，因为不同的交通事故、不同高度的坠落以及不同原因的死亡，会有不同的理赔结果。
比如说酒驾的司机发生交通事故，保险公司是不赔的，因为酒驾是违法行为，一般属于保险的免责条款。
第三，案件事实不清、证据不足或者材料存在涂改、伪造等虚假嫌疑。
曾经还真的发生过这样的事情，投保人想通过涂改病历资料来获取理赔，最后被保险公司调查员发现了。
第四，投保时未如实告知。
也就是在投保前已经患有某种疾病，但是在投保时没有如实告知保险公司，影响到承保或者理赔的情况。
一般在保险立案之后，保险公司会先通过大数据来查一下出险人的情况，一旦大数据发现这个人在投保时没有进行如实告知，保险公司一定会启动理赔调查。
所以，我们在投保时，一定要如实告知，千万不要听信不专业的人说不用如实告知，对以后理赔造成影响。
第五，所患疾病发生的医疗费用存在明显不合理的。
比如说做个甲状腺癌手术，一般来说只要一两万，但是医疗发票显示花了五六万，明显不合理的事情，保险公司肯定会派调查员进行调查。
一般来说，我们去正规医生看病，按照医生的要求来，不会出现医疗费用不合理的情况，因此不用担心。
保险公司调查主要是排除病人和医院联合骗保的行为。
正常看病一般不会有什么问题，除非你的主治医师有问题。
第六，投保单记载的职业与出险时的职业有很大的差异。
比如投保意外险时告诉保险公司自己是个办公室白领工作人员，出险时却是外卖员，这个就会引发理赔纠纷了。
保险公司就会启动理赔调查程序。
一般来说，每款保险都会有个承保职业类别，只有符合保险公司承保要求的职业才能投保。
比如说，建筑工人、外卖员属于高危职业，会有专门的高危意外险可以投保，普通的意外险是不能投保的。
因此，在自己的职业发生变化的时候，需要及时跟保险公司进行更改。
第七，报案时间过迟，且无法合理解释的。
比如说发生意外半年后才报案，这个是不符合理赔要求的。
一般来说，如果发生保险事故后，投保人、被保人或者受益人需要尽快通知保险公司，否则会影响到理赔。
第八，存在保险欺诈、恶意投保或者有保险责任免除可能的。
这个就很好理解了，如果保险公司怀疑这个案件有骗保的可能性，那么保险公司一定会启动调查，而且会查得很仔细。
比如说杀妻骗保的案例，在出事前给妻子买了大量意外险保单，保险公司觉得可疑，就会启动一切力量来调查。
如果你在理赔的过程中遇到理赔调查，不用慌，赶紧联系你的经纪人，她会告诉你什么该说什么不该说，以免引起不必要的理赔纠纷。
做明亚的客户，你不用担心理赔的问题！
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